柜员转介绍话术

话术1：你好xx先生\小姐：我行最近推出一款非常好的保险理财产品，您只需要一次性存入，除了每年可以有固定收益以外，另外还有分红，最主要的是还有一份保险的保障，如果您想了解下，我请保险经理（理财经理）给您做个详细介绍。

话术2、你好，xx先生/小姐，现在许多的客户都将定存转为分红理财产品，即有固定收益，每年还有分红，你购买以后，如果银行降息，固定收益也不会降，如果加息，分红产品的收益也会水涨船高。是现代人全新的理财方式，我可以请理财经理向您讲解一下。

话术3、您这个钱如果近期不用的话，我们现在正好有一个理财产品，我觉得给孩子存成教育金（30-40岁左右的客户）特别合适，你可以找保险经理（理财经理）了解一下！

话术1：针对年轻未婚客户。

xx先生/小姐，看您这么年轻时尚，应该工作没多久吧？现在很多刚出来工作的年轻人几乎都是“月光族”，没有存钱的习惯，如果过几年自己想出来做生意或结婚要急用钱的时候，就没有多余的钱开支了，我们银行现在**的一款理财保险产品就特别合适做创业金和结婚准备金的规划，积累上。

三、五年有需要的时候可以连本带息一次性取出，而且还有附带两到三倍的意外保险，我让我们专业的保险经理（理财经理）给您介绍一下？

话术2：针对对中青年客户。

xx先生/小姐，您小孩还在念书吧？现在小孩的教育花费是越来越高了，得趁着年轻多攒点才行啊。我们银行现在**一款保险理财产品，很合适为孩子积累一份教育储备金，我让保险经理（理财经理）给您详细介绍一下！

话术3：针对中老年客户。

阿姨/大伯，还没退休吧？现在物价越来越高了，钱也越来越不值钱了，像您这样一辈子攒点钱也不容易啊，您这钱如果这几年用不着，建议您多存几年办一份保险理财产品，可以当着以后您的养老金或者给你子女留着都行。我让我们的理财经理给您介绍一下吧！

话术4：针对帐户资金较大的30-40岁左右的客户。

xx先生/小组，我看您账户上的钱如果近期不用的话，可以办理一款保险理财产品，我觉得给孩子准备教育金特别合适，我让理财经理给您详细介绍一下吧！

话术5：针对存定期存款的客户。

您这钱一直存定期，从理财规划的角度看太可惜了，现在很多客户都将定期存款转为保险分红理财产品，即有固定收益，每年还有分红，如果银行降息，固定收益也不会降，如果加息，分红产品的收益也会水涨船高，是现代人全新的理财方式，您看看这个产品，很合适您….我请我们专业的理财经理给您详细介绍一下吧！

a：“xx小姐/先生，经常看您来我们银行，应该就在附近上班吧？”

b：“是啊，在…。”

a：“哇，很厉害哦，我听说那个公司很大，工资待遇非常好。”等等。

a：“xx小姐/先生，您这笔钱不急着用吧？”

b：“不是很急用，怎么啦？”

a：“您这么多钱放活期利息很低很不划算的，活期利息现在每年利率才是0.5%，您办理了我行的保本保息产品了吗？”

引入相关的产品介绍…（此处略）

a：“xx小姐/先生，您看这款保险理财产品很不错吧，又有保障，又有收益，我很多像您一样的客户都办理了，您看您是办理5万还是10万呢？

b：“要不，就办个10万的吧”

a：“那好，xx小姐/先生，恭喜您为自己/家庭选择了那么完善的保障计划。

促成小贴士：1、在促成客户购买产品的时候，可通过二选一的方式引导客户做决定，比如：您看您是办理5万还是10万呢？

或您看您是办一份1000的期交呢，还是办一份一次性产我5000呢。）

2，为了提升客户的信任度，可根据客户的资产状态，做一个简单的配置。比如：您看您年收入大约是50000元左右，您可以拿出20%的的钱，购买一份10000的保险产品。）

转介绍给理财经理后：柜员要填好《转介绍卡》等理财经理促成之后交给理财经理。

转介绍卡的内容包括：客户姓名、**、账号、推介业务，柜员名章，网点公章、理财经理名字等。